Alfabetizare financiară generală

Educația financiară generală, inclusiv alfabetizarea financiară sau alfabetizarea financiară , este un concept care presupune că consumatorii pot fi puși în poziția de a dobândi cunoștințe financiare și, astfel, de a rezolva în mod independent problemele din domeniul serviciilor financiare , de exemplu. Cu toate acestea, în ce măsură o gamă crescută de educație financiară poate aduce decizii financiare mai bune este controversată în cercetare. Alfabetizarea financiară generală trebuie să se distingă de conceptul mai restrâns de alfabetizare financiară conceput de OCDE, deoarece alfabetizarea financiară este doar un concept educațional de bază.

Conținutul exact al alfabetizării financiare generale este controversat. Organizațiile consumatorilor înțeleg educația financiară generală ca o componentă a educației economice, în timp ce asociațiile din sectorul financiar consideră educația financiară ca un pas preliminar în decizia unui anumit produs financiar. Această din urmă perspectivă înseamnă, de asemenea, că gospodăriile private își pot gestiona finanțele într-un mod sistematic, pot stăpâni gestionarea serviciilor financiare în tranzacțiile bancare și de asigurare și pot efectua planificarea financiară privată independent, luând propriile decizii . În unele cazuri, alfabetizarea financiară generală este puternic criticată ca concept, deoarece face deciziile și atitudinile individuale responsabile pentru orice dificultăți financiare. Studiile individuale privind alfabetizarea financiară generală presupun că insuficiența cunoștințelor și lipsa abilităților în tratarea banilor și utilizarea serviciilor financiare și a preferințelor consumatorilor sunt caracteristice multor gospodării supra-îndatorate.

General

Educația financiară generală este o sarcină importantă, precum și o ramură importantă a educației economice, care la rândul său contribuie la educația generală și ar trebui concepută și stabilită în consecință. De la sfârșitul anilor 1990 și începutul anilor 2000, s-a dezvoltat o rețea internațională care promovează educația financiară generală.

Definiții

Într-un „Document de lucru Educație financiară generală ca parte a educației economice”, educația financiară generală este definită după cum urmează: „Educația financiară generală descrie procesul de dezvoltare a competenței financiare. Aceasta este înțeleasă ca suma atitudinilor, motivațiilor, valorilor, cunoștințelor, abilităților și abilităților care permit unei persoane să se orienteze în mod competent și responsabil pe piața serviciilor financiare, să-i permită să își organizeze finanțele private, să acționeze în consecință și să se conformeze pentru a participa. în analiza și proiectarea cadrului instituțional în sectorul serviciilor financiare. În plus față de perspectiva consumatorilor, educația financiară generală include și perspectiva corporativă și dimensiunea de reglementare pentru a permite o discuție multi-perspectivă asupra finanțelor, produselor financiare și cadrul instituțional aferent. "

OCDE a bazat dezvoltarea instrumentului de măsurare pentru studiul pilot pentru a examina „Alfabetizarea financiară și incluziunea financiară” a adulților („Set de instrumente pentru măsurarea alfabetizării financiare și a incluziunii financiare”) pe următoarea definiție de lucru: „Alfabetizarea financiară este o combinație de conștientizare financiară, cunoștințe, abilități, atitudine și comportamente necesare pentru a lua decizii financiare solide și, în cele din urmă, pentru a atinge bunăstarea financiară individuală ”.

În runda PISA din 2012, studiul „alfabetizării financiare” s-a bazat pe următoarea definiție a OECD, care se abate semnificativ de la aceasta: „Alfabetizarea financiară este cunoașterea și înțelegerea conceptelor și riscurilor financiare, precum și a abilităților, motivației și încrederii în aplicați astfel de cunoștințe și înțelegere pentru a lua decizii eficiente într-o serie de contexte financiare, pentru a îmbunătăți bunăstarea financiară a indivizilor și societății și pentru a permite participarea la viața economică. ”Această definiție include aspecte ale competenței cognitive, cum ar fi„ cunoașterea și înțelegerea conceptelor și riscurilor financiare ”, de asemenea, fațete non-cognitive, cum ar fi motivația de a aplica aceste cunoștințe în contexte financiare.

Există trei diferențe principale între aceste două definiții OECD:

1. În loc de decizii bine întemeiate sau sensibile sau sensibile, ar trebui luate decizii eficiente sau adecvate sau orientate spre țintă.
2. Aceste decizii nu sunt menite să realizeze sau să asigure bunăstarea financiară a indivizilor, ci mai degrabă să le îmbunătățească.
3. În cele din urmă, bunăstarea financiară individuală este extinsă pentru a include dimensiunile sociale și macroeconomice: deciziile specifice ale individului ar trebui să îmbunătățească și bunăstarea societății. În plus, individul ar trebui să poată participa la viața economică. Această din urmă extensie aduce conceptul de alfabetizare financiară mai aproape de înțelegerea educației financiare ca o ramură a educației economice care este comună în didactica afacerilor germane. Acesta din urmă cuprinde trei subzone care nu pot fi reduse una la cealaltă: nivelul micro al individului care decide, planifică și acționează, precum și nivelul mezo al inter- / tranzacțiilor economice și al relațiilor cu alți actori economici și, nu în ultimul rând, nivelul macro al piețelor, ordinele și sistemele economice, precum și reglementarea politică. Accentul pus pe „gama” de contexte financiare, în cadrul cărora sunt necesare decizii individuale, corespunde, de asemenea, cu orientarea situațiilor economice (sau financiare) de viață economică (sau financiară), care este larg recunoscută în limba germană. Prin urmare, în general, o convergență crescândă a înțelegerii termenului poate fi constatată fără un acord complet. Acest lucru este, de asemenea, contracarat de faptul că conceptul german de educație nu poate fi tradus în mod adecvat în limba engleză.

Alfabetizare financiară

Alfabetizarea financiară cuprinde atât cunoștințe abstracte despre relațiile financiare fundamentale și funcționarea produselor financiare, cât și experiență concretă în tratarea produselor bancare și de asigurare. Principalele puncte slabe pentru consumatori sunt tranzacțiile de plată , investițiile de capital , împrumuturile și asigurările . Potrivit unui studiu din 2004 realizat de Bertelsmann Stiftung , 47,3% dintre cei chestionați au declarat că sunt reticenți să se ocupe de finanțe , 50,2% au amânat deciziile financiare, chiar dacă 61% au avut timp să facă acest lucru și 61,8% au considerat că problemele financiare sunt dificile. Pe de o parte, cunoștințele financiare de bază pentru decizii adecvate de pensii și investiții sunt insuficiente în părți mari ale populației; pe de altă parte, proporția răspunsurilor corecte crește de obicei cu nivelul de educație și cu venitul; respondenții îndrăznesc, de asemenea, să răspundă la întrebările financiare mai des sau refuză să răspundă cu atât mai puțin, cu cât nivelul lor de educație sau venitul este mai mare .

Educația financiară ca sarcină și ramură a educației economice

Conform opiniei generale, educația economică servește pentru a pregăti oamenii să facă față cerințelor situațiilor de viață economică. Dintre acestea, situațiile de viață în formă financiară reprezintă un subset semnificativ.Dacă situațiile individuale de viață sunt nenumărate și diverse și se schimbă rapid, nu este posibilă o calificare precisă, specifică situației. Prin urmare, competențele tehnice ar trebui promovate în schimb în procesele educaționale care pot fi utilizate în situații variabile. Competențele sunt dispoziții psihologice pe care purtătorul lor trebuie să le actualizeze în situații specifice (= performanță). În economiile dezvoltate, practic toți indivizii se confruntă cu următoarele situații extrem de financiare:

• Obținerea și utilizarea veniturilor ( planificarea carierei ),
• Gestionarea lichidității ( calculul lichidității private ),
• Contractarea și rambursarea împrumuturilor ( gestionarea creditelor ),
• Gestionarea activelor ( gestionarea activelor ),
• Utilizarea posibilităților de tranzacții de plată ,
• Asigurarea riscurilor financiare ,
• Plata impozitelor , taxelor și contribuțiilor .

Educația economică tratate în conceptele lor de predare a acestor aspecte, educația consumatorilor le acordă - alături de alte sub-domenii - un loc o dată și pentru subiecte , cum ar fi studii sociale, educație civică sau politică economiei, este , uneori , de asemenea , revendicate. Aspectele educației financiare generale vor fi, prin urmare, integrate în educația economică în totalitatea activităților economice, în educația consumatorilor în contextul gospodăriilor private sau în educația politică și economică . Nu are prea mult sens să abordăm problemele financiare izolat de educația economică.

Scopul educației financiare generale este de a permite individului și gospodăriei private să folosească toate aspectele financiare ale existenței lor în mod sensibil și în avantajul lor.

Conținutul și sfera educației financiare generale

Principalul accent al educației financiare generale este finanțarea . Nu este vorba despre cunoașterea de specialitate a produselor financiare speciale sau a instrumentelor financiare , ci mai degrabă despre transmiterea modurilor de funcționare și a relațiilor economice și înțelegerea fazelor instrumentelor financiare sau a contractelor financiare:

1. Determinarea și evaluarea propriilor nevoi
2. strângerea de informații
3. Evaluarea cursurilor alternative de acțiune
4. Contactați furnizorii
5. decizie
6. Încheierea contractului
7. Tratarea drepturilor și obligațiilor din contract
8. Răspunsul la situații care necesită ajustare

Scopul educațional central al educației financiare generale nu este doar de a învăța cum să gestionați banii. O utilizare rațională a diferitelor servicii financiare trebuie să fie, de asemenea, obiectivul din punct de vedere al conținutului și trebuie să se construiască competența în toate problemele monetare. Educația financiară generală se ocupă de problemele legate de riscurile de viață , de acumularea de active și de asigurarea pentru limită de vârstă , precum și de gestionarea împrumuturilor . În plus, promovează judecata politică cu privire la regulile pentru industria financiară și produsele sale.

Reglementarea pieței financiare și instituțiile publice de consultanță sunt văzute ca o alternativă eficientă la controlul acțiunii private prin educație financiară. Este criticată legătura parțială a actorilor și activităților educației financiare generale cu industria financiară.

Întrebările referitoare la o coordonare sensibilă a cheltuielilor și veniturilor gospodăriilor private, pentru a evita o capcană a datoriilor, apar din ce în ce mai mult în competența financiară generală, deoarece riscurile de venit cu comportament neschimbat al consumatorilor au dus la o creștere a riscurilor de finanțare .

Amplasarea educației financiare generale în școli

În școli, educația financiară generală este oferită pe baze interdisciplinare transversale și în materii individuale, cum ar fi economie, studii sociale sau studii comunitare, în funcție de statul federal și de tipul de școală. În ceea ce privește conținutul, acesta este în mod tradițional în contextul educației consumatorilor; de câțiva ani, s-au încercat integrarea acestuia mai mult în educația economică.

Zona de continut	Domeniul subiectului	exemplu
Gospodăriile private	A consuma	Nevoi și venituri
	Acțiune economică în gospodărie	manipularea banilor
	Consumatorii din afaceri	Comportamentul consumatorului , funcțiile de bani
	Gospodăriile private în activitate economică	Investiții , asigurări pentru limită de vârstă , crearea bogăției
Companii	Compania în afaceri	Procesul de performanță operațională
	Piețe și prețuri	Piața de capital , împrumuturi , investiții
Țară	Funcțiile statului într-o economie de piață	Securitate socială , prevenirea sărăciei
Ordinea economică	Economia are nevoie de reguli	Paragraful cu bani de buzunar
	Economia de piață socială	Ordinea monetară , politica monetară
țări străine	Relații economice internaționale	Finanțe internaționale , politică economică europeană

Referințe la studii empirice

Studiul Save a examinat, printre altele, starea alfabetizării financiare în Germania. În 2004, un studiu empiric realizat de Bertelsmann Stiftung a arătat „că alfabetizarea financiară în Germania nu merge bine. În același timp, a devenit clar că analfabetismul financiar poate duce la faptul că prevederile independente nu justifică situația individuală sau sunt amânate definitiv ”. În SUA, un studiu realizat în 2010 de Centers for Economic and Entrepreneurial Literacy (CEEL) a constatat: „Un număr copleșitor de americani nu sunt în măsură să răspundă nici măcar la cele mai simple întrebări despre credit, ratele dobânzii și termenii economici de bază”. În lumea vorbitoare de limbă engleză și în literatura de specialitate engleză, acest fenomen este denumit în general „problema alfabetizării financiare”. Rezultatele actuale privind alfabetizarea financiară generală reies din studiul FILS, care a fost realizat în Germania din 2013. Conținutul studiului FILS este revizuirea unui instrument de testare pentru măsurarea „alfabetizării financiare” la școlari.

PISA 2012 & 2015: opțiune suplimentară Alfabetizare financiară

În 2012, ca parte a Programului de evaluare internațională a studenților (PISA), a fost studiată pentru prima dată cunoștințele financiare ale studenților de cincisprezece ani. Următoarele țări au folosit această opțiune suplimentară: Australia, Belgia (partea flamandă), Estonia, Franța, Israel, Italia, Noua Zeelandă, Polonia, Republica Slovacă, Slovenia, Spania, Republica Cehă, SUA, precum și Columbia, Croația, Lituania , Federația Rusă, Shanghai-China. Sondajul de urmărire a avut loc în 2015. Conform deciziei Conferinței Miniștrilor Educației și Afacerilor Culturale, Germania nu a participat la acest sondaj suplimentar de alfabetizare financiară nici în 2012, nici în 2015.

Ambele sondaje se bazează pe un concept-cadru („Cadrul de alfabetizare financiară”). OCDE definește „alfabetizarea financiară” ca „cunoașterea și înțelegerea conceptelor și riscurilor financiare, precum și abilitățile, motivația și încrederea de a aplica astfel de cunoștințe și înțelegere pentru a lua decizii eficiente într-o serie de contexte financiare, pentru a îmbunătăți bine financiar - a fi din indivizi și societate și pentru a permite participarea la viața economică. (Pag. 144).

În acest cadru, sunt definite domeniile de conținut, procesele de gândire și domeniile vieții care constituie domeniul și formează baza sondajului internațional comparativ de alfabetizare financiară.

• Următoarele câmpuri de conținut („Zone de conținut”) sunt denumite: (1) Banii și tranzacțiile, (2) Planificarea și gestionarea finanțelor, (3) Risc și recompensă, (4) Peisajul financiar,

• Sunt prezentate următoarele procese de gândire și judecată cognitivă („Procese”): (1) Identificarea informațiilor financiare, (2) Analizarea informațiilor într-un context financiar, (3) Evaluarea problemelor financiare, (4) Aplicarea cunoștințelor și înțelegerii financiare,

• Următoarele câmpuri ale situației lumii vieții („contexte”) sunt luate în considerare: (1) Educație și muncă, (2) Acasă și familie, (3) Individual, (4) Societal.

Au fost publicate exemple de exerciții pentru a le ilustra. Sarcinile utilizate efectiv în sondajul PISA nu sunt - ca de obicei - nepublicate de OCDE. Aceste eșantioane sunt criticate în discuția academică în primul rând în două moduri: Pe de o parte, nu au testat luarea deciziilor, așa cum ar corespunde definiției alfabetizării financiare. Pe de altă parte, s-au concentrat prea mult pe finanțele personale, care este prea îngustă pentru un concept de educație de bază. Pe fondul unei înțelegeri a educației financiare ca parte a educației economice, alfabetizarea financiară trebuie înțeleasă mult mai cuprinzătoare și, prin urmare, nu în ultimul rând trebuie să includă probleme de sistem și de reglementare.

OECD a publicat rezultatele sondajului de alfabetizare financiară din 2012 pe 9 iulie 2014. Printre numeroasele rezultate detaliate, este de remarcat faptul că - spre deosebire de alte domenii - nu au fost găsite diferențe fundamentale în ceea ce privește performanța dintre studenții de sex masculin și feminin. Cu aceeași performanță în matematică și abilități de citire, subiecții de sex masculin se descurcă mai bine decât subiecții de sex feminin în majoritatea țărilor participante. În plus, există semnificativ mai mulți subiecți de sex masculin în termeni de procent atât în ​​cel mai înalt nivel cât și în cel mai scăzut nivel de performanță (dintr-un total de cinci).

Publicarea rezultatelor sondajului de alfabetizare financiară PISA a primit foarte puțină atenție a presei. În știință, constructul, elementele și rezultatele au fost discutate în mod critic de didactica economică a Secției de educație financiară a Societății germane pentru educație economică la conferințele științifice. În plus, au fost dezvoltate modele mai cuprinzătoare și diferențiate pentru determinarea și măsurarea alfabetizării financiare.

Strategii naționale pentru îmbunătățirea competenței financiare

Începând cu 2008, un număr din ce în ce mai mare de state membre ale OCDE au dezvoltat și adoptat așa-numitele „Strategii naționale pentru educație financiară”, de exemplu Spania, Australia, Noua Zeelandă și Slovenia. În prezent, adoptarea unei astfel de strategii naționale nu este de așteptat pentru Germania. OECD numește federalismul educațional drept motiv pentru care educația școlară intră sub jurisdicția statelor federale.

Implementarea în materii școlare

Potrivit unui inventar, un total de 39 de discipline diferite din Germania sunt dedicate aspectelor educației financiare. Spectrul subiectelor școlare variază de la materia „ Economie și drept ” (Realschule și Gymnasium in Bavaria și Gymnasium in Thuringia) până la zona de învățare „Arbeitslehre” sau „Wirtschaft / Arbeit / Technik” (de exemplu, în școala completă din Brandenburg și Oberschule in Bremen) până la matematică. Această fragmentare a educației financiare în sistemul federal de învățământ german duce la o lipsă de transparență cu privire la statu quo-ul educației financiare pentru generația tânără din școlile generale. Este îndoielnic că o astfel de fragmentare a educației financiare garantează premisele necesare pentru o dezvoltare pe termen lung și cumulativă a competențelor elevilor, deoarece, conform teoriei pedagogico-psihologice a dezvoltării competențelor, aceasta depinde atât de sprijinul continuu, cât și de un bun fundație profesională.

Raportul Conferinței Miniștrilor Educației și Afacerilor Culturale (2001/2008) „Educația economică în școlile generale” arată că educația financiară are loc doar în urma școlilor generale din Germania. Termenul „alfabetizare financiară” nici măcar nu apare în documentul de 128 de pagini. Același lucru se aplică termenilor cheie, cum ar fi asigurarea și asigurarea. Pentru alte concepte relevante, cum ar fi riscul și randamentul, precum și situațiile relevante ale vieții financiare, cum ar fi împrumuturile și investițiile, există doar câteva surse. Raportul Conferinței permanente include și subiecte de studii sociale, studii comunitare și politici. Nu există dovezi pentru teza prezentată la început, potrivit căreia aceste materii sunt un loc tradițional pentru educația financiară.

Alfabetizarea financiară contribuie, de asemenea, la educația consumatorilor, deși nu se limitează la această perspectivă asupra a ceea ce se întâmplă în economie. În 2013, Conferința miniștrilor educației și afacerilor culturale a adoptat o rezoluție pentru a consolida situația la fel de precară a educației consumatorilor în școli și a o orienta prin stabilirea de obiective și principii generale. În conformitate cu aceasta, educația consumatorilor ar trebui să urmărească scopul „comportamentului reflectant și autodeterminat al consumatorului” și să promoveze „judecata conștientă și diferențiată în deciziile consumatorilor”. Conferința miniștrilor educației nu identifică educația financiară ca o categorie țintă independentă a educației consumatorilor, ci mai degrabă ca un element al domeniului conținutului (1) finanțelor, evenimentelor de piață și dreptului consumatorilor, chiar dacă nu este așa numit literal. Această zonă de conținut este alături de alte trei domenii de conținut: (2) Nutriție și sănătate, (3) Media și informații și (4) Consum durabil și globalizare. Teza prezentată la început, conform căreia educația consumatorilor conferă aspectelor educației financiare generale un „loc central”, nu poate fi confirmată. Educația consumatorilor din școli trebuie să se concentreze asupra conținutului asupra deciziilor consumatorilor și a comportamentului consumatorilor, adică asupra unei situații de viață selectate în ceea ce privește utilizarea veniturilor și nu se concentrează neapărat pe dimensiunea sa financiară, ci și pe „calitatea alimentelor”, precum și pe protecția datelor și legea drepturilor de autor. Situațiile de viață, altele decât consumatorii (investitori, împrumutați, asigurați) sunt menționate doar într-un singur loc ca exemplu, adică nu sunt obligatorii. Întregul domeniu de viață al veniturilor obținute rămâne complet nemenționat în acest context.

Pentru educația consumatorilor - precum și pentru educația financiară - nu există un subiect separat. Un astfel de subiect nu este cerut de Conferința miniștrilor educației. Mai degrabă, educația consumatorilor ar trebui „integrată în predarea uneia sau mai multor discipline”. Prin urmare, statutul educației financiare în școli rămâne la fel de incert ca statutul educației pentru consumatori în ansamblu. Părți mari din domeniile de conținut ale educației financiare nu sunt obligatorii. Faptul că aceste domenii de conținut sunt sau nu tratate depinde aproape în totalitate de deciziile individuale ale profesorilor dvs.

În Austria există numeroase inițiative prin care ateliere de educație financiară sunt oferite de experți externi în școli, printre altele de către Banca Națională Austria și furnizorii de servicii financiare din grupul specializat din WKO Styria.

În Ungaria s-a testat mult timp dacă studenții cu o educație financiară mai bună iau decizii mai bune. Studenții erau teoretic mai deștepți în ceea ce privește produsele financiare, dar în practică erau la fel de prost pregătiți când venea vorba de propria lor planificare financiară. Fenomenul constatat de autorii Daniel Fernandes, John Lynch și Richard Netemeyer a arătat că părinții au un rol crucial în educația financiară. Declarația care stă la baza potrivit căreia copiii cu un subiect de economie iau decizii financiare mai bune este, prin urmare, respinsă în acest studiu, deoarece copiii iau aceleași decizii financiare ca și părinții lor.

sens

Cunoașterea financiară este privită în principal ca un factor decisiv de succes în participarea la viața de afaceri. Deficiențele educaționale în problemele financiare de zi cu zi pot duce la o preocupare insuficientă cu finanțele private. Deciziile financiare problematice pot duce la reduceri ale rentabilității , pierderi de active sau supra-îndatorare . Cu toate acestea, există și poziții opuse. Optimizarea financiară continuă poate fi un stil de viață conștient . Excesul de îndatorare rezultă adesea din situații de viață care pot fi influențate individual ( șomaj , divorț ) și mai ales din lipsa cunoștințelor financiare. Dar există o legătură empirică între educație și cauzele îndatorării excesive .

Prin urmare, alfabetizarea financiară generală este o parte importantă a:

• Prevenirea sărăciei , în special a sărăciei în etate
• Prevenirea supra-îndatorării
• Protecția investitorilor
• Protectia Consumatorului
• Educație politică

Domenii din ce în ce mai mari de finanțare privată sunt externalizate prin forme de servicii financiare . Dereglementarea deliberată din punct de vedere politic a piețelor financiare și a asigurărilor a sporit varietatea ofertelor și, astfel, a sporit semnificativ lipsa de transparență din punctul de vedere al consumatorilor privați. Complexitatea crește, de asemenea, din cauza produselor financiare din ce în ce mai complexe oferite. În societățile actuale, aceste servicii devin, prin urmare, nu numai că devin din ce în ce mai importante în viața de zi cu zi, ci și pentru că înlocuiesc complet sau parțial instituțiile sociale, cum ar fi familia, în funcția lor de securitate socială (pentru asigurarea pentru limită de vârstă, îngrijire și prestații pentru urmași). Mai degrabă, noile condiții de piață prezintă actorilor privați probleme considerabile de informare și planificare și apar riscuri crescute. Volatilitatea crescândă a ciclului de viață din cauza condițiilor economice în schimbare, în special flexibilizarea relațiilor de muncă și a relațiilor de familie ( părinți singuri ) înseamnă că oamenii trebuie să își ajusteze finanțele private mai frecvent. Condițiile-cadru definite politic pentru piețele financiare și de asigurări, influența grupurilor de interese asupra acestei politici și consecințele acesteia pentru persoane și gospodării fac parte din nucleul educației financiare generale.

Competențele financiare trebuie consolidate prin faptul că consumatorul învață cum să gestioneze banii în mod corespunzător și reducând astfel riscul de a ajunge într-o situație de îndatorare excesivă. Îmbunătățirea cunoștințelor financiare generale este, prin urmare, adecvată pentru prevenirea supra-îndatorării și contribuie la reducerea riscului falimentelor consumatorilor . Tratarea competentă a serviciilor financiare și a dorințelor consumatorilor poate preveni în mod decisiv riscurile de îndatorare excesivă. Acordarea de calificări adecvate și ancorarea acestora în educația școlară și extracurriculară este, prin urmare, de o mare importanță.

literatură

• H. Kaminski, K. Eggert, K.-J. Burkard: Concept pentru educația economică ca învățământ general de la nivelul primar până la nivelul secundar superior. Publicat de Institutul pentru Educație Economică în numele Asociației Băncilor Germane, Berlin 2008.
• U. Reifner: Educație financiară generală - educația ca mijloc de prevenire a sărăciei în societatea de credit. Raportul final al proiectului pentru prima fază a proiectului, susținut de Ministerul Federal pentru Familie, Seniori, Femei și Tineret. 2003.
• U. Reifner: Societatea banilor. Aflați din criza financiară. Editura pentru științe sociale, Wiesbaden 2010.
• Th. Retzmann (Ed.): Educație financiară în școală. Consumatori responsabili prin educație economică. Publicat în numele Societății germane pentru educație economică, Wochenschau Verlag, Schwalbach / Ts. 2011.

Link-uri web

• Rețea de prevenție Competență financiară eV
• Directorul de finanțare al studiului : prezentare generală a studiului pe subiecte financiare, cum ar fi „educația financiară generală” și „competența financiară”
• Rețeaua de competențe financiare NRW
• Secția de educație financiară a Societății germane pentru educație economică e. V.

Dovezi individuale