Verificarea legitimării

În general, verificarea legitimității în sistemul juridic este determinarea identității de persoane sau verificarea autenticității a semnăturilor de pe documente sau alte documente pe baza documentelor de identificare corespunzătoare și în special procedura impusă de instituțiile de credit pentru a identifica clienților atunci când deschiderea de conturi , conturi de custodie sau seifuri și pentru verificarea identității pentru magazinele de la ghișeu .

Hârtii de legitimare

De regulă, doar o carte de identitate sau pașaport sunt considerate adecvate pentru verificarea legitimării . Alte documente, cum ar fi certificatul de înregistrare, permisul de conducere sau ID-ul companiei, nu sunt de obicei acceptate. Cardurile de identitate sau pașapoartele conțin toate informațiile personale necesare pentru legitimare, cum ar fi prenumele , prenumele , data nașterii , locul nașterii , naționalitatea și adresa de domiciliu . Documentul trebuie să fie în continuare valabil în momentul verificării legitimării. În plus, persoanele care fac obiectul Legii privind spălarea banilor (GwG) trebuie să înregistreze, de asemenea, autoritatea emitentă, tipul documentului prezentat (de exemplu, carte de identitate, pașaport etc.) și numărul de identificare ( secțiunea 8 (2) teza 1 din GwG ). Identificarea oficială prezentată pentru a verifica identitatea trebuie să fie complet copiată sau înregistrată digital de entitatea obligată (secțiunea 8 (2) teza 2 din GwG).

Motivul verificării legitimării

O verificare a legitimării trebuie efectuată de cercurile mari de afaceri , administrație și poliție / instanță ( „Determinarea detaliilor personale” ; Secțiunea 163b StPO ), dar termenul este de obicei restrâns la instituțiile de credit. În general, verificările legitimării sunt necesare în dreptul civil ori de câte ori acordul dintre o semnătură și semnătura originală de pe documentele de legitimare trebuie determinat prin comparație. Dacă ambele semnături se potrivesc, se vorbește despre autenticitatea semnăturii, ceea ce face ca contractele, documentele sau documentele semnate să fie eficiente din punct de vedere legal. Cu semnătura sa, subsemnatul își exprimă voința necondiționată de a-și asuma întreaga răspundere pentru conținutul pledării. Conform secțiunii 416 din Codul de procedură civilă german (ZPO) , un document privat semnat de emitent însuși oferă dovezi complete că declarația conținută în acesta a fost făcută de emitent. În cazul documentelor private, autenticitatea semnăturii este deosebit de importantă; textul de mai sus face obiectul prezumției legale (infirmabile) că este, de asemenea, autentic ( secțiunea 440 (2) ZPO). Cu toate acestea, buna-credință în autenticitatea unei semnături nu se bucură de nicio protecție legală. Dacă nu s-a efectuat o verificare a legitimității și se constată că orice semnătură este invalidă în cursul litigiului, contractele corespunzătoare sunt nule . Din acest motiv, este recomandabil ca fiecare partener contractual să efectueze o verificare completă a legitimării contractelor.

Cu excepția instituțiilor de credit, nu se poate renunța la un control de legitimare numai dacă partea contractantă a fost prezentă atunci când cealaltă parte contractantă a semnat și a respectat astfel autenticitatea semnăturii. O verificare a legitimării în afara instituțiilor de credit poate fi omisă și în acele cazuri în care se repetă semnături și a avut loc o verificare inițială. Cu semnătura scrisă de mână, subsemnatul confirmă că consideră conținutul unui document ca fiind obligatoriu din punct de vedere juridic.

De asemenea, notarii efectuează o verificare a identității privind acreditările și certificatele. O certificare notarială este certificatul potrivit căruia semnătura sau semnul manual al expozantului în prezența unui notar a fost executat sau recunoscut de partea declarantă la ora specificată ( §§ 39 și 40 BeurkG ). De asemenea, confirmă faptul că persoana menționată în nota de certificare și persoana care face declarația sunt identice. Cu toate acestea, autentificarea se referă doar la autenticitatea semnăturii și la orice autorizație de reprezentare. În cadrul unei audieri în fața notarului, părțile implicate își declară testamentul ( § 8 BeurkG), care este consemnat în scris, citit, aprobat și semnat personal de părți și notar ( §§ 9 și 13 BeurkG). Notarii verifică autorizația de a reprezenta pe acte notariale în conformitate cu § 21 BNotO prin inspecția notarială a unui registru sub forma unui certificat de autorizație de reprezentare. Conform secțiunii 32 paragraful 1 clauza 1 GBO , autorizația de reprezentare înscrisă în registrul comercial, cooperativ, parteneriat sau asociație, precum și existența persoanelor juridice și a companiilor pot fi dovedite printr-un certificat în conformitate cu secțiunea 21 alineatul 1 BNotO.

Verificare de identificare la instituțiile de credit

Regulile speciale se aplică băncilor din Germania:

Deschiderea și gestionarea conturilor, a conturilor de custodie și a dulapurilor

Băncile care țin conturi trebuie să obțină certitudinea cu privire la persoana și adresa persoanei autorizate să le dispună și să înregistreze informațiile relevante într-o formă adecvată pentru conturi în cont ( obligația de a se asigura că contul este veridic ). În ceea ce privește legislația fiscală, aceasta este denumită verificare a identității ( secțiunea 154 AO ). În timpul verificării legitimării, trebuie stabilită nu numai identitatea titularului contului sau a contului de valori mobiliare, ci și identitatea reprezentanților autorizați . Dacă clienții nu sunt prezenți, la fel ca în cazul băncilor de internet , trebuie efectuată o verificare impersonală a legitimării . Cea mai obișnuită metodă pentru aceasta este procedura Postident . Posta Elvețiană verifică documentele de identificare și apoi transmite confirmarea identificării către banca respectivă. Persoanele juridice trebuie să se identifice folosind extrase actuale din registrul comercial , registrul asociațiilor , registrul cooperativelor sau registrul parteneriatelor . Extrasul conține numele complet al persoanei juridice, sediul social și numele tuturor persoanelor autorizate să reprezinte. O altă opțiune în Germania este noua carte de identitate electronică . Pentru aceasta este necesar un cititor de carduri conectat la computer . O aplicație Ausweis citește datele necesare de pe cardul de identitate după introducerea codului PIN și le transmite băncii în formă criptată.

Identificarea în tranzacțiile legate de spălarea banilor

Verificarea legitimării servește la implementarea principiului „ cunoașteți-vă clientul ” pentru a preveni spălarea banilor . În acest scop, în conformitate cu secțiunea 10 (1) din GwG , instituțiile de credit sunt obligate să colecteze informații personale și să verifice identitatea . Cu toate acestea, în secțiunea 2 din GwG, grupul de instituții de verificare a identității este extins cu mult dincolo de sectorul bancar . Ulterior, procesul de identificare se extinde la numele, locul nașterii, data nașterii, naționalitatea și adresa ( secțiunea 11 (4) din GwG). Aceste informații trebuie verificate de un act de identitate oficial valabil care conține o fotografie a titularului și cu care sunt îndeplinite cerințele de pașaport și identificare în Germania, în special prin intermediul unui pașaport național sau pașaport, carte de identitate sau pașaport sau carte de identitate înlocuitoare care este recunoscut sau aprobat în conformitate cu dispozițiile legii imigrației ( secțiunea 12 (1) din GwG). În cazul persoanelor juridice sau al parteneriatelor, trebuie solicitat un extras din registrul comercial sau cooperativ sau un registru sau director oficial comparabil ( secțiunea 12 (2) din GwG).

Asigurare

Companiile de asigurări sunt, de asemenea, obligate să își verifice identitatea cu solicitanții / asigurații dacă prima curentă pe an depășește 1.000 EUR sau prima unică sau plata în depozit a primei depășește 2.500 EUR. Proprietarii de contracte dinamice trebuie, în general, să fie identificați.

Situația juridică în Austria

Reglementările pentru verificările de legitimitate pentru clienții băncilor sunt descrise în Legea privind spălarea banilor pe piața financiară (FM-GwG). În conformitate cu § 5 FM-GwG, obligațiile de due diligence stabilite în § 6 FM-GwG se aplică clienților în următoarele circumstanțe:

1. la stabilirea unei relații de afaceri; Tranzacțiile de depozit de economii în conformitate cu secțiunea 31 (1) BWG și tranzacțiile în conformitate cu secțiunea 12 Legea privind depozitele sunt întotdeauna considerate a fi relații de afaceri;

2. la efectuarea tuturor tranzacțiilor care nu fac parte dintr-o relație de afaceri (tranzacții ocazionale),

a) a cărui sumă este de cel puțin 15.000 de euro sau echivalentul în euro, indiferent dacă tranzacția se desfășoară într-un singur proces sau în mai multe procese între care există o conexiune evidentă sau
b) care sunt transferuri de bani în sensul articolului 3 Z 9 din Regulamentul (UE) 2015/847 de peste 1.000 EUR; dacă suma nu este cunoscută în cazurile literei a înainte de începerea tranzacției, obligațiile de îngrijire trebuie aplicate imediat ce suma este cunoscută și se stabilește că este de cel puțin 15.000 de euro sau echivalentul în euro ;

3. pentru fiecare depozit efectuat pe depozite de economii și de fiecare dată când se plătește un depozit de economii, dacă suma care trebuie plătită în sau în afara este de cel puțin 15.000 de euro sau echivalentul în euro;

4. dacă există o suspiciune sau un motiv justificat pentru a crede că clientul aparține unei organizații teroriste (§ 278b StGB) sau că clientul este implicat în mod obiectiv în tranzacții care implică spălare de bani (§ 165 StGB - inclusiv activele care rezultă din provin din o infracțiune a făptuitorului însuși) sau servesc la finanțarea terorismului (secțiunea 278d StGB);

5. dacă există îndoieli cu privire la autenticitatea sau adecvarea datelor de identificare a clienților primite anterior.

Sarcinile de îngrijire includ și obligația de a înregistra identitatea unui client ( secțiunea 6 (1) (1) FM-GwG). Această verificare a legitimării se efectuează - în conformitate cu reglementările germane - prin prezentarea personală a unui act de identitate oficial cu fotografie, care include și un permis de conducere valid ( secțiunea 6 (2) 1 FM-GwG). În cazul persoanelor juridice sau minorilor, pe lângă identitatea proprie, trebuie dovedite autoritatea de a reprezenta și identitatea persoanei reprezentate (în cazul persoanelor juridice, de obicei prin prezentarea extrasului din registrul comercial) ( secțiunea 6 (1) 2 din FM-GwG).

Vezi si

Link-uri web

Dovezi individuale

  1. și colab. Hotărârea BGH din 10 mai 2005 , Az.: XI ZR 128/04, text integral; NJW 2005, 2086, 2087 pentru documentele de proces.
  2. IMC: noua carte de identitate> Cetățeni> Aplicații> Finanțe
  3. Legea federală pentru prevenirea spălării banilor și a finanțării terorismului pe piața financiară (Legea privind spălarea banilor pe piața financiară - FM-GwG) , StF: Monitorul Federal al Legii I nr. 118/2016 , cu modificările ulterioare