Banca elvețiană

Sistemul bancar elvețian este unul dintre cele mai importante din lume. Buna sa reputație se bazează pe stabilitatea politică și economică a Elveției și pe principala activitate de gestionare a activelor , precum și pe investițiile relativ conservatoare și durabile.

Criticii acuză centrul bancar elvețian că promovează spălarea banilor și evaziunea fiscală prin secretul bancar elvețian . Pentru a contracara această proastă reputație, Elveția a adoptat o lege împotriva spălării banilor în 1998. Încă din 1991, băncile erau obligate de Comisia Federală Bancară Elvețiană (SFBC) să identifice proprietarii efectivi ai contului atunci când deschideau conturi noi și pentru toate conturile existente. Elveția este listat în locul al treilea în financiar umbra 2020 indicele Justice Network fiscală . Acest lucru s-a întâmplat după ce secretul bancar pentru depozitele străine a fost, în general, mult relaxat ca răspuns la presiunea străină.

Semnificația industriei bancare și a centrului financiar elvețian

Întregul sector financiar (inclusiv asigurările) a generat 11% din valoarea adăugată brută în Elveția în 2009 (59,1 miliarde CHF). Sectorul bancar a contribuit cu 35,9 miliarde CHF din această valoare la valoarea adăugată, care corespunde cu 6,7% din produsul intern brut . Forța de muncă internă din sectorul bancar a fost de 135.900 în 2009. În 2009, activele administrate în Elveția s-au ridicat la 5.600 miliarde CHF, din care 3.000 miliarde CHF, sau aproximativ 54%, au fost reprezentate de clienți străini. Cu o cotă de piață de 25%, Elveția este liderul pieței mondiale în gestionarea activelor transfrontaliere.

Diferitele grupuri bancare

Băncile elvețiene pot fi împărțite în șase grupe, acestea sunt marile bănci , băncile Raiffeisen , băncile cantonale , regionale bănci și bănci de economii , bursa de valori , titluri de valoare , de gestionare a activelor băncilor și bancheri privați , precum și băncile străine controlate. Există, de asemenea, destul de multe, de ex. De asemenea, bănci cunoscute care și-au găsit propriul loc în industrie și Postfinance ca divizie a Poștei Elvețiene , care are o poziție foarte puternică în sectorul bancar de retail . Forța de muncă a tuturor celor 246 de bănci elvețiene a fost de 106.084 echivalente cu normă întreagă în 2019 .

Marile bănci

Cele două mari bănci UBS și Credit Suisse sunt cele mai mari grupuri bancare din Elveția și sunt printre cele mai mari din lume. Ele acționează ca bănci universale globale. Spre deosebire de multe instituții străine, acestea sunt cele mai importante la nivel național chiar și în sectorul bancar de retail intern, chiar dacă la nivel regional băncile Raiffeisen și, în special, băncile cantonale au o cotă de piață mai mare. În decursul timpului, atât UBS, cât și Credit Suisse au preluat o serie de bănci, unele dintre ele pline de tradiție, le-au dizolvat în propriile grupuri sau le-au reorganizat și le-au încorporat în unități specializate. Ambele mari bănci acordă împrumuturi în valoare de miliarde sectoarelor de energie fosilă . Forța de muncă a tuturor băncilor mari în 2019 a fost de 35.549 echivalenți cu normă întreagă.

Bănci Raiffeisen

Cele 226 de bănci Raiffeisen independente sunt unite în solidaritate în Raiffeisen Elveția , în temeiul cărora se răspund reciproc. Raiffeisen Elveția coordonează activitățile grupului, creează condiții-cadru pentru activitățile de afaceri ale băncilor locale Raiffeisen (de exemplu, IT, infrastructură, refinanțare) și le consiliază și le susține în toate problemele. Domeniul de activitate al băncilor Raiffeisen a fost în mod tradițional serviciile bancare de retail locale și împrumuturile către companiile mici și mijlocii locale . Raiffeisen Switzerland este al treilea grup bancar ca mărime din Elveția. Forța de muncă a tuturor băncilor Raiffeisen în 2019 a fost de 9.295 echivalenți cu normă întreagă.

Bănci cantonale

Articolul principal: Banca cantonală

Luate împreună, cele 24 de bănci cantonale ar forma al treilea grup bancar ca mărime din Elveția. Cu toate acestea, spre deosebire de băncile Raiffeisen, băncile cantonale nu formează un grup bancar, ci sunt absolut independente din punct de vedere juridic și economic și z. T. băncile concurente. Domeniul său de activitate este în mod tradițional în sectorul bancar cu amănuntul și activitățile bancare pentru companiile mici și mijlocii din propriul său canton. Băncile cantonale individuale, precum Zürcher Kantonalbank și Banque Cantonale Vaudoise, și- au extins aria de activitate pentru a include gestionarea activelor și operațiunile bancare de investiții , creând astfel importante surse suplimentare de venit. Zürcher Kantonalbank este de departe cea mai mare bancă cantonală și reprezintă aproximativ un sfert din totalul activelor și personalului tuturor băncilor cantonale. Acest lucru face ca Zürcher Kantonalbank să fie a patra cea mai mare bancă din Elveția. Forța de muncă a tuturor băncilor cantonale în 2019 a fost de 17.585 echivalenți cu normă întreagă.

Bănci regionale și bănci de economii

Articol principal: Bănci regionale și bănci de economii (Elveția)

Domeniul de activitate al băncilor regionale a fost în mod tradițional și în sectorul bancar de retail local. 36 din cele 63 de bănci regionale și bănci de economii elvețiene sunt afiliate Asociației băncilor regionale elvețiene, grupul RBA . Cu toate acestea, băncile afiliate holdingului continuă să funcționeze ca instituții independente.

Restul de 27 de bănci regionale, inclusiv patru dintre cele mai mari cinci bănci regionale din Elveția, nu sunt afiliate la RBA Holding. Unele dintre ele au fost preluate de grupuri financiare de-a lungul timpului și sunt conduse ca unități de afaceri independente în cadrul grupului. Acestea includ cea mai mare bancă regională din Elveția, Neue Aargauer Bank, ca filială a Credit Suisse Group, și a treia ca mărime, Baloise Bank SoBa, ca filială a Bâloise-Holding.

Forța de muncă a tuturor băncilor și băncilor de economii regionale a fost de 3.978 echivalenți cu normă întreagă în 2019.

Bănci de bursă, valori mobiliare și administrare de active

Bursa elvețiană , valorile mobiliare , băncile de administrare a activelor și bancherii privați au o tradiție de peste 250 de ani și sunt considerați a fi adevărații părinți ai centrului financiar elvețian. Astăzi acestea pot fi împărțite în două grupuri. Pe de o parte, există bancherii privați care nu formează o companie, dar sunt încă activi astăzi ca bancheri privați și sunt răspunzători de buna reputație și de toate activele lor private. Cele mai mari două dintre ele sunt de departe Pictet & Cie și Banque Lombard Odier & Cie , care, în ceea ce privește activele administrate de 420 miliarde CHF, respectiv 180 miliarde CHF, sunt al treilea în spatele UBS și Credit Suisse și în spatele lui Julius Baer al cincilea cel mai mare administrator de active din Elveția. Pe de altă parte, băncile private, care inițial erau și bancheri privați, s-au transformat în corporații de-a lungul timpului. Cea mai mare dintre ele este de departe tradiționalul Julius Baer , care este al patrulea cel mai mare administrator de active în ceea ce privește activele administrate în valoare de 406 miliarde CHF și a opta cea mai mare bancă din Elveția în ceea ce privește activele totale .

Băncile străine

O serie de bănci străine s-au stabilit, de asemenea, în Elveția ca centru bancar, adesea prin deschiderea propriei sucursale , preluarea unei bănci existente sau înființarea unei filiale . Sucursalele băncilor străine nu sunt persoane juridice separate din punct de vedere economic și legal în Elveția, ci sunt subordonate companiilor lor mamă. Majoritatea băncilor controlate din străinătate sunt active în gestionarea activelor și în activitățile bancare de investiții , au sediul în principal în Zurich sau Geneva și joacă un rol important în centrul financiar elvețian. Cele mai mari două din grupul altor bănci, la care aparțin băncile controlate de străinătate, sunt HSBC Private Bank (Suisse) și BNP Paribas (Suisse) , pe baza activelor totale de 58,3 miliarde CHF și, respectiv, 38. 5 miliarde al cincilea și a șasea cea mai mare bancă din Elveția. Crédit Agricole (Suisse) este a treia cea mai mare bancă controlată de străini din Elveția și a noua ca mărime globală. Cu o pondere de 17%, băncile străine sunt al doilea cel mai important angajator din industria bancară în spatele marilor bănci, dar înaintea băncilor cantonale.

Alte bănci

În plus față de băncile împărțite în grupurile menționate mai sus, mai există câteva, dintre care unele și-au creat propria nișă . Exemplele includ Migros Bank , o filială a grupului de retail Migros, care activează în sectorul bancar cu amănuntul, și Bank Cler , care activează și în sectorul bancar cu amănuntul , la care Basler Kantonalbank este acționar majoritar astăzi, dar care anterior era o filială a Grupul Coop retail, specializat în gestionarea activelor și activități de carduri de credit active Cornèr Bank , cooperativa WIR Bank sau băncile care funcționează în conformitate cu principiile ecologice și sociale alternative Bank Elveția și Free Community Bank .

Postfinanța ca caz special

Spre deosebire de germană Postbank , PostFinance este nu este o bancă, ci doar o divizie a Swiss Post . Din cauza lipsei unei licențe bancare, aria de activitate a Postfinance este limitată la aria sa tradițională principală - tranzacții de plată naționale și internaționale și serviciile asociate, precum și vânzarea de servicii financiare individuale și produse create în cooperare cu băncile. Cu toate acestea, Postfinance se poziționează pe locul cinci în rândul instituțiilor financiare cu amănuntul.

[Notă: Postfinance a primit o licență bancară oficială în primăvara anului 2013 și va fi supusă supravegherii regulate a FINMA în cursul conversiei sale într-o societate publică de acțiuni (trimestrul II / III 2013)]

Cele mai mari bănci din Elveția

Tabelul prezintă cele mai mari bănci din Elveția, măsurate în funcție de diferite cifre cheie la sfârșitul anului 2018. În plus față de cele opt cele mai mari instituții în funcție de activele totale, tabelul include și băncile care se numără printre cele opt cele mai mari din punct de vedere al activelor sub administrare, capital propriu sau număr de angajați.

Banca (la nivel de grup) 1 Sediu Total bilanț
(miliarde CHF )
active în cadrul de administrare
(miliarde CHF) 		Capitaluri proprii
(miliarde CHF) 		Profit net
(milioane CHF) 		Angajat
UBS Zurich 958.489 3.101 52,93 4.516 66.888
Credit Suisse Zurich 768.916 1.347 43.922 2.024 45.680
Raiffeisen Elveția Sf. Gallen 225.333 14.2 1,93 42,5 9'215
Zürcher Kantonalbank Zurich 169.408 295.2 11.9 788 5.087
Postfinanțare Berna 118.173 119,8 6,748 229 3.325
Julius Baer Zurich 102,898 382,0 28.4 735 6.693
Banque Cantonale Vaudoise Lausanne 47.863 87,6 3.522 350 1.896
Banca Migros Zurich 44,679 34.6 3,857 204 1.344
Basler Kantonalbank Basel 44.031 12.3 3,846 103 790
Banca Cantonală din Lucerna Lucernă 38.761 29.0 2,675 200 1.028
Union Bancaire Privée Geneva 32.571 126,8 2.303 202 1.781

1 toate cifrele din 2018 la nivel de grup, inclusiv filiale

Istoria băncilor elvețiene

Banca în Elveția a început la sfârșitul Evului Mediu . În 1853 a fost creată la Geneva Banque Générale Suisse, care a existat până în 1869, iar în 1856 a fost fondată Schweizerische Kreditanstalt (SKA) la Zurich. De la cel de- al doilea război mondial , concentrarea întreprinderilor între bănci a crescut brusc. Elveția este membră a Grupului Băncii Mondiale din 1992 . În 2002, centrul financiar elvețian a devenit parte a acordului continuu legat .

Vezi si

Link-uri web

Dovezi individuale

  1. ↑ În ochiul uraganului. CEO-ul de atunci al Bank Bär, Alex Widmer , a vorbit despre experiențele sale din SUA în Weltwoche 31/2008.
  2. ^ Raport Montebourg: Atac general nejustificat împotriva centrului financiar elvețian. ( Memento din 3 septembrie 2014 în Arhiva Internet ) Departamentul Federal al Finanțelor , 21 februarie 2001 (pagină accesată la 15 aprilie 2008)
  3. ↑ Maren Peters: poziția de top predată - Elveția este „doar” a treia în clasamentul paradisului fiscal srf.ch, 23 februarie 2020, accesat pe 23 februarie 2020.
  4. ↑ Secretul bancar elvețian este dezvăluit n-tv.de, 3 septembrie 2013, accesat la 2 noiembrie 2013.
  5. ↑ a b c d e Băncile din Elveția 2019 (PDF, 2 MB): snb.ch . Adus pe 7 decembrie 2020 .
  6. ↑ Noul raport: Credit Suisse și UBS în topul Europei în domeniul riscului cu combustibili fosili. Greenpeace Elveția, 18 martie 2020, accesat pe 21 martie 2020 .
  7. ↑ PostFinance Ltd este supusă supravegherii FINMA
  8. ↑ Martin Körner: Bănci - 1 Apariția băncilor publice (sec. XV). În: Lexicon istoric al Elveției . 17 august 2006 , accesat la 12 aprilie 2017 .
  9. ^ Harm G. Schröter: Concentrare. În: Lexicon istoric al Elveției . 30 octombrie 2008 , accesat la 15 martie 2020 .
  10. ↑ Noul reprezentant al Elveției la Grupul Băncii Mondiale . În: admin.ch , 13 martie 2020.
  11. ^ Dominique Baumann: Tranzacții de plată. În: Lexicon istoric al Elveției . 11 mai 2015 , accesat la 1 martie 2020 .