Împuternicire

Puterea băncii de avocat este o procură în bancare , care este eliberat de către titularul de cont al unui cont bancar la o terță parte și autorizează terță parte să utilizeze contul bancar în măsura procurii.

Terții beneficiari ai unei procuri bancare pot fi rude ale titularului de cont, alte persoane sau angajați ai unei companii ca titulari de cont. În timp ce procura bancară înseamnă întreaga putere de reprezentare a mandatarului în contextul relației comerciale existente cu o bancă, o simplă procură de cont se referă la un cont bancar specific.

General

Titularul de cont și lui / ei reprezentant legal (părinți ca reprezentanți ai unui minor titular de cont, îngrijitor , îngrijitor , membru al consiliului de o societate pe actiuni , parteneriat limitat bazat pe acțiuni , societate europeană sau director general al unei GmbH ) sunt autorizate în mod automat de a dispune a unui cont bancar . Numai titularul contului este - în funcție de sold - creditor sau debitor și, ca atare, are drepturi extinse. Deținătorul de cont are, prin urmare, opțiunea de a extinde grupul de persoane îndreptățite să dispună către terți prin intermediul unei tranzacții juridice . Aceasta este legea civilă, în ceea ce privește reprezentarea ( ff §§ 164th BGB ), proxy din punct de vedere comercial ( § 54 HGB ) sau Prokura ( §§ 48 și următoarele. HGB dizolvat). Domeniul de aplicare al procurii băncii comerciale este descris în detaliu în articolele menționate.

Probleme legale

Autorizarea contului de drept civil este o formă de reprezentare a §§ 164 BGB și BGB. Legea nu prevede o formă specială de procură ( secțiunea 167 (2) BGB), dar instituțiile de credit necesită în mod regulat o autorizație scrisă .

Băncilor li se vor da numele persoanelor autorizate să reprezinte și să dispună pe formulare speciale cu probe de semnături personale . După acordarea împuternicirii, reprezentantul autorizat are dreptul să încheie tranzacții bancare în numele și în contul titularului contului. Acest lucru înseamnă că contul reprezentantului autorizat este făcut pentru sau împotriva titularului contului și că reprezentantul autorizat îl obligă el însuși să facă acest lucru, chiar dacă soldurile debitoare apar ca urmare. Cei autorizați să dispună de cont pot folosi contul la fel de mult ca titularul contului - dar numai cu efect pentru și împotriva titularului contului și a mandantului. Dispunerile de cont în favoarea reprezentantului autorizat nu sunt acoperite de o astfel de procură. El nu poate folosi contul pentru propriile plăți (împrumutarea contului sau utilizarea abuzivă a contului) și nici nu își poate transfera propriile sume datorate prin contul care este încă terță parte pentru a ascunde sau a ascunde plățile sau fluxurile de numerar ( spălare de bani ), impozitul obligații ( evaziune fiscală ) sau Pentru a eluda sau a scurta obligațiile de întreținere ( încălcarea obligației de întreținere ) sau pentru a priva creditorii anexi (apoi prevenirea executării conform articolului 288 StGB ) partea atașabilă a activelor și veniturilor lor la care au dreptul.

Dreptul de dispoziție înseamnă, în special, dreptul de a exercita plăți în numerar sau transferuri , de a emite ordine de plată în cazul debitelor directe sau de a accepta credite de transfer . Aceste drepturi extinse arată relația de încredere care există între titularul contului și reprezentantul autorizat.

scop

De regulă, procura este nelimitată. „Înstrăinarea nerestricționată” afectează numai puterea de eliminare asupra soldurilor contului, dar nu asupra contului ca atare. Prin urmare, reprezentantul autorizat nu are toate drepturile la care are dreptul titularul contului. Procurile bancare dau dreptul titularului să efectueze toate tranzacțiile care trebuie să fie strâns legate de administrarea contului. Tranzacțiile de cont comune includ:

În cazul în care soldurile debitoare apar ca urmare a dispozițiilor reprezentantului autorizat , titularul contului este obligat și devine debitorul băncii din împrumuturi ( § 488 BGB). Reprezentantul autorizat acționează „pentru contul” titularului contului.

Încă de la început, următoarele procese nu sunt acoperite de procură:

Aceste tranzacții bancare nu mai sunt strâns legate de contul bancar, ci sunt contracte bancare de sine stătătoare, la care nu se extinde în mod normal o procură de cont. Transferul unui cont pe numele reprezentantului autorizat este o schimbare de creditor, care nu este înregistrată de o procură bancară. Un reprezentant autorizat nu este el însuși titular de creanță și, prin urmare, nu este autorizat să anuleze sau să modifice statutul juridic al titularului de cont reprezentat.

În cazuri excepționale, titularul contului poate restricționa împuternicirea în sensul că o persoană autorizată poate dispune doar de o sumă specificată sau, de exemplu, poate comisiona doar transferuri pentru titularul contului. Sunt posibile și alte restricții, deoarece sfera procurii poate fi stabilită de titularul contului și trebuie respectată de bancă.

În cazul procurilor cu dispunere comună, se face adesea o distincție între „A procurile” și „B procurile”. În timp ce reprezentanții autorizați A pot dispune de orice alt reprezentant autorizat, reprezentantul autorizat B poate avea de-a face doar cu un reprezentant autorizat A.

specii

Se face o distincție între procurile bancare și dacă decesul titularului contului joacă un rol în valabilitatea procurii. Există doar o reglementare legală expresă cu privire la efectele decesului mandantului asupra existenței unei procuri pentru procură ( Secțiunea 52 Alineatul 3 HGB) și procura procedeului ( Secțiunea 86 prima jumătate de teză ZPO ); nu există o reglementare legală pentru autorizația bancară. Prin urmare, eficacitatea unei procuri bancare poate fi convenită în mod liber. Depinde dacă relația juridică pe care se bazează procura (adică contractul de tip giro) expiră prin decesul titularului contului ( § 168 teza 1 BGB). Întrucât contractul giro nu expiră prin decesul titularului contului, procura continuă să existe în general.

Procura nu substituie testamentul și, prin urmare, nu afectează drepturile moștenitorilor.

„Procură bancară transmortală”

În Germania, o procură nelimitată („ procură transmortală ”) este valabilă și după moartea titularului contului, astfel încât reprezentantul autorizat să poată continua să dispună de acestea chiar și după moartea titularului contului ( § 672 în coroborat cu § 168 BGB ). Aceasta este utilizată, de preferință, pentru a proteja soțul / soția sau ruda apropiată, pentru a permite accesul perfect la contul testatorului în cazul decesului titularului contului . Cu toate acestea, această practică obișnuită este asociată cu un risc. Dacă reprezentanții autorizați nu aparțin ulterior moștenitorilor , moștenitorii reali pot revoca autorizațiile bancare existente în favoarea unor terți care nu sunt autorizați să moștenească în niciun moment cu un certificat de moștenire sau un testament certificat. În caz de moștenire, reprezentantul autorizat ne-moștenitor devine persoana de încredere a moștenitorului care preia poziția juridică a titularului contului decedat. Pentru a proteja soțul supraviețuitor sau rudele apropiate în caz de deces, există o soluție mai bună la numirea unui moștenitor , moștenire sau donație în rândul celor vii sau din cauza decesului.

Conform legislației elvețiene, această procură extinsă se aplică dincolo de moartea sau incapacitatea mandantului numai dacă acest lucru este prevăzut în mod expres în procură.

„Procură bancară Prämortale”

Procura extinsă a băncii transmortale este cazul normal. Cu toate acestea, titularul contului poate face și alte aranjamente cu instituțiile de credit. În cazul procurii până la moarte („procura premortală”), procura băncii expiră automat la decesul titularului contului. Este o procură condiționată ( secțiunea 185 (2) BGB), în care decesul titularului de cont duce la ineficacitatea imediată a procurii bancare. Din acest motiv, banca trebuie mai întâi să verifice dacă deținătorul contului este încă în viață de fiecare dată când mandatarul pronunță o hotărâre. Dacă titularul contului moare, astfel de procuri expiră automat. Instituțiile de credit sunt expuse la riscuri ridicate cu acest tip de procură bancară, deoarece pot permite dispoziții de către reprezentantul băncii, chiar dacă titularul contului a decedat fără știrea lor.

Potrivit legislației elvețiene, procura expiră în caz de deces, incapacitate de a acționa sau lipsa mandantului, cu excepția cazului în care mandantul a dispus altfel ( art. 35 alin. 3 OR ).

„Procură bancară post-mortem”

Procura contului în caz de deces („ procură post-mortem ”) nu intră în vigoare până la decesul titularului contului. Titularul de cont emite această procură bancară pe parcursul vieții sale ca procură cu condiții suspensive ( secțiunea 185 (1) BGB), în care decesul titularului de cont determină eficacitatea imediată a procurii bancare. Prin urmare, această procură nu poate fi utilizată înainte ca titularul contului să moară. O astfel de procură este de obicei dată pentru administrarea ulterioară a moștenirii în favoarea soților sau rudelor apropiate, astfel încât aceștia să nu se bazeze pe eliberarea unui certificat de moștenire sau depunerea unui testament certificat.

Potrivit legislației elvețiene, astfel de procuri sunt valabile doar pentru o scurtă perioadă de timp după moartea mandantului și, de îndată ce agentul este conștient de decesul mandantului, nu le permite să întreprindă mai mult decât acțiuni administrative urgente. În plus, puterea de a acționa conform legislației elvețiene este în orice caz transferată moștenitorilor , cu excepția cazului în care testatorul a numit un executor . Acest lucru se aplică și băncilor, chiar dacă există procuri bancare contrare.

Abuzul de procură

Relația de împuternicire dintre titularul contului și reprezentantul autorizat reprezintă o relație de încredere. Aceasta este încălcată dacă procura este utilizată în mod abuziv de către reprezentantul autorizat prin obținerea unui avantaj pecuniar ilegal în detrimentul titularului de cont printr-un transfer / retragere în favoarea sa. De aceea, majoritatea abuzurilor de procuri bancare au loc în rândul rudelor și pot fi pedepsite prin lege (vezi jefuirea conturilor ).

Dacă moștenitorii constată că un reprezentant autorizat a retras sume până la decesul titularului contului, reprezentantul autorizat poartă sarcina probei în conformitate cu jurisdicția de nivel superior și este obligat să plătească despăgubiri în caz de dovezi nefavorabile. În cazul retragerilor care utilizează o procură de la titularul contului, persoana care face retragerea trebuie să dovedească motivul legal pretins al retragerii. OLG Bremen a fost de părere că un reprezentant bancar autorizat care retrage bani din contul bancar al testatorului trebuie să demonstreze că a existat un motiv legal pentru această retragere și că a transmis banii retrași conform instrucțiunilor. Potrivit acestui fapt, cererea de plată se bazează pe o creanță inițială datorată titularului de cont împotriva reprezentantului bancar autorizat din secțiunea 667 din Codul civil german sau din secțiunea 812, paragraful 1, clauza 1 din Codul civil german. A fost stabilită o relație contractuală între titularul contului și reprezentantul său autorizat în conformitate cu secțiunea 662 din Codul civil german (BGB) în ceea ce privește gestionarea problemelor financiare pentru titularul contului. Reprezintă reprezentantului autorizat al băncii să demonstreze că s-a ocupat de banii retrași conform intenției. În cazul în care nu reușește să furnizeze această dovadă, reprezentantul autorizat este obligat față de titularul contului în conformitate cu secțiunea 667 din Codul civil german (BGB) să predea titularului contului tot ce a fost obținut de la agenție, cu excepția cazului în care a fost utilizat altfel. precum a fost intenționat. Acest lucru trebuie prezentat și dovedit în conformitate cu regulile generale privind sarcina probei. Și aici se presupune că sarcina probei este distribuită diferit de „cazul normal” în cazul în care reprezentantul autorizat a primit o plată în numerar pe baza unei procuri acordate acestuia.

Procura bancară este de obicei legată de voința de a conveni și asupra obligațiilor contabile rezultate atunci când se acordă procura contului . În cazurile în care unui membru al familiei sau unei cunoștințe a titularului de cont i se acordă o astfel de procură, se presupune că procura se acordă pe baza unei relații speciale de încredere. În contextul acestei relații de încredere, de obicei nu este necesară nicio informație sau răspundere . Ulterior, reprezentantul autorizat nu ar trebui să fie obligat să furnizeze o contabilitate mai precisă. Spre deosebire de aceasta, agenții numiți profesional (asistenți medicali, supraveghetori) sunt obligați din punct de vedere legal să depună facturi corecte.

Datoria de a furniza informații și răspundere poate rezulta din bună-credință ( § 259 și § 242 BGB). Acest lucru se întâmplă în special în cazul în care moștenitorii sunt incerti cu privire la existența sau domeniul de aplicare al unei procuri, dar reprezentantul autorizat poate furniza cu ușurință titularului contului informațiile necesare pentru a elimina incertitudinea . Dacă reprezentantul autorizat este, de asemenea, beneficiarul dispunerilor de conturi, responsabilitatea este rezonabilă. În acest caz, este asumată obligația de a furniza informații și răspundere, deși una care nu este reglementată de lege.

În plus, trebuie clarificat dacă este permis ca reprezentanții autorizați să facă transferuri către ei înșiși și, prin urmare, doresc să facă o presupusă donație . În orice caz, acest lucru nu eșuează din cauza cerinței formale a promisiunii de donație , care, conform secțiunii 518 (1) BGB, necesită certificare notarială . Donarea către reprezentantul autorizat este totuși și un caz de autocontractare , deoarece donatorul încheie un acord de donație cu el însuși în calitate de reprezentant al titularului contului. Astfel de „autocomercii” sunt ineficiente conform articolului 181 BGB. Prin urmare, reprezentantul autorizat nu este autorizat să efectueze astfel de cedări de cont; prin urmare, hotărârea este în așteptarea ineficienței până la aprobarea ulterioară. Dreptul de a acorda aprobarea trece moștenitorilor la moarte ( secțiunea 1922 (1) BGB). Dacă moștenitorii refuză aprobarea ulterioară, donația este nulă de la bun început .

Conform legislației penale, astfel de transferuri / plăți ilegale în favoarea unui reprezentant autorizat reprezintă un caz de delapidare ( secțiunea 246 (1) StGB). Întrucât agenții bancari au o poziție de încredere, există chiar un caz calificat de Secțiunea 246 (2) StGB cu o amenințare crescută de pedeapsă.

revocare

Procura poate fi revocată unilateral de către titularul contului față de banca deținătoare a contului în orice moment. Revocare duce la expirarea imediată a puterii de avocat. Procurile expiră automat fără a fi revocate, în cazul:

  • Decesul reprezentantului autorizat,
  • Incapacitatea reprezentantului autorizat,
  • Deschiderea falimentului asupra activelor titularului contului,
  • Decesul titularului contului („procură premortală”).

Odată cu decesul titularului de cont, moștenitorii săi iau poziția juridică a titularului de cont prin succesiunea universală ( § 1922 alin. 1 BGB) și au apoi dreptul la puteri bancare „transmortale” sau „postmortale” - mai ales dacă reprezentanții autorizați nu se numără printre moștenitorii care se retrag. Este controversat dacă fiecare co-moștenitor poate revoca parțial procura cu efect pentru el însuși sau dacă revocarea respectă reglementările legale privind comunitatea moștenitorilor (decizie majoritară, numai în cazul administrării de urgență una pentru toți).

Conform legislației elvețiene, moștenitorii nu trebuie să revoce procura. Moștenitorii, pe de altă parte, ar face bine să informeze împuternicitul și banca cu privire la decesul mandantului și să solicite returnarea oricărei procuri, întrucât altfel ar putea să aibă de- a face cu terți de bună-credință cu care împuternicitul (fie el cu cunoștință sau necunoaștere a morții mandantului) a efectuat în continuare tranzacții juridice în numele mandantului care a fost responsabil pentru pagubă ( art. 36 alin. 2 OR).

Alte aspecte juridice

Dacă procura va face ca o procură să fie inutilă este o chestiune de dispută. Prin urmare, Ministerul Federal al Justiției (BMJ) recomandă declararea procurii băncii separat ca procură externă în cazul puterilor de precauție - care sunt competențe interne.

literatură

Dovezi individuale

  1. ↑ BGH, hotărârea din 24 martie 2009, Az.: XI ZR 191/98 = BGHZ 180, 191
  2. ^ Karlheinz Schramm, în: Herbert Schimansky / Hermann-Josef Bunte / Hans-Jürgen Lwowski, Bankrechts-Handbuch , ediția a treia, 2007, § 32 numărul marginal 48
  3. ↑ Ute Lekaus, procură de la moarte , 1999, p. 7.
  4. ↑ BayObLG, decizie din 19 aprilie 2000, Az.: 1 Z BR 29/00 (FamRZ 2000, 1539)
  5. ↑ OLG Bamberg, hotărâre din 25 februarie 2002, Az.: 4 U 116/01
  6. ↑ OLG Bremen, hotărârea din 10 decembrie 2009, Az.: 5 U 31/09
  7. ↑ OLG Bamberg, ZEV 2004, 207
  8. ↑ BGH NJW 2000, 3199 , 3200
  9. ↑ OLG Düsseldorf, hotărârea din 28 martie 2006, Az.: I 4 U 102/05
  10. ↑ Thomas Papenmeier, Procurările transmortale și post-mortale ca instrument de proiectare , zerb Verlag / Bonn, 2013, ISBN 978-3-941586-70-3 , p. 128 și următoarele.